La création d’agences mobiles de micro-crédit

La demande initiale et comment nous l’avons gagné

Une banque de détail souhaitant diversifier ses activités et créer un réseau d’agent mobile a passé un appel d’offre pour une application mobile pour tablette sous Androïd et une application desktop afin :

  • de vendre du microcrédit
  • de gagner de nouveaux clients (ouverture de compte) pour la banque de détail

Nous avons gagné cette AO sur les critères suivants :

  • Notre expérience bancaire et d’application mobile sur le territoire et l’utilisation d’APN privée chez les opérateurs TELCO locaux
  • Un offshoring inversé avec le Cyber SOC de Sodifrance sur la sécurisation des applications (pour la notion d’offshoring inversé, voir la politique commerciale mise en place pour Netapsys)
  • Une architecture applicative prévoyant l’intégration d’un outil de workflow paramétrable (flowable) avec une API REST que nous développerions et qui serait généralisable par la suite à toutes les autres applications de la banque nécessitant des workflow pilotés (Octroi de crédit, Ouverture de compte, Modification de contrat…)
  • Une proposition originale de co-développement pour assurer l’autonomie, par la suite de la banque en terme de TMA et d’évolution
  • Un procédé de développement parallélisé permettant de mettre une équipe conséquente et d’avoir des délais de réalisations réduits (6 mois)
  • Un coût d’acquisition (CAPEX) et Opérationnel ( OPEX) apportant un Total Cost of Ownership (TCO) annuel (sur 3 ans) relativement bas

Évolution de la demande et du projet

Des le Kickoff projet et les réunions de cadrages sont apparues les problématiques suivantes :

  • La maturité de définition du projet par les équipes métiers n’était pas acquise car la jeune équipe métier micro-crédit venait d’être recrutée pour ce projet par la banque ;
  • La réflexion sur la transformation des processus papiers vers les processus numériques n’était pas pensée sur la totalité de la chaîne ( par exemple : comment faire garantir un prêt par signature électronique si le BO de la banque ne peut les enregistrer légalement..)
  • La proposition d’interface mobile paramétrable pour les workflow faite dans notre réponse ne répondait pas aux besoins d’une interface que le métier voulait au final très variable dans sa forme ;
  • La collecte des données d’analyses financières proposée dans notre réponse ne répondait pas aux besoins;
  • La répartition fonctionnelle entre application mobile et desktop évoluait ;

Pour répondre rapidement à ces problématiques nous avons :

  • Proposé à l’équipe métier une AMOA ;
  • Proposé la réalisation des écrans du workflow micro-crédit en static ;
  • Revu en agilité les informations nécessaires pour la collecte des informations d’analyses financières
  • Fait une étude technique, une analyse sécurité et un POC pour développer les deux applications (Mobile et Desktop) dans une techno commune (PWA avec gestion du mode déconnecté) permettant de transférer facilement une fonctionnalité d’une application à l’autre ;

Description de l’application

L’application permet :

  • De collecter des demandes de crédit ou d’ouverture de compte
  • De collecter les garanties de la demande de crédit
  • De collecter les données d’analyses financières de l’activité du demandeur
  • De construire le Compte de résultat, le Bilan financier, la trésorerie / BFR mois par mois, le tableau de garantie
  • De croiser les données avec des collecte de données ponctuelles (sondages) afin de vérifier les documents et déclarations du demandeur
  • De gérer les comités de décision
  • De gérer les étapes de contrôle et de validation
  • De générer les contrats électroniques
  • De faire signer électroniquement le demandeur, les codébiteurs, les cautions et garanties
  • De débloquer l’ouverture de compte ou le versement du crédit
  • De gérer le recouvrement
  • D’avoir un CRM avec vision 360° du client

La présentation vidéo de l’application :

Données techniques

  • Réalisé en 2018
  • 6 mois de réalisation avant mep
  • Architecture REST avec ESB talend
  • Client en PWA, Angular JS et bdd local
  • Serveur Java J2EE, SPRING, SPRING SECURITY
  • Intégration de Flowable, Amplitude, Docubase